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12/07(Sat) 01:53
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のんびり夫婦の気ままな旅行記
年会費永年無料・海外保険自動付帯クレジットカードの活用
海外旅行に行くとき万一のためにも旅行保険は必要です。手厚い補償を求めるなら保険料を払ってでも市販の保険に毎回加入することになりますが、旅行費を節約するなら、保険が自動付帯する年会費無料、高額補償の、カード維持コストが掛からないサブカードを作るのも一つの方法です。
保険会社保険とカード付帯保険との違いは?
・カードの保険は 疾病死亡の補償がない
・カードの保険は 治療費の上限が低い
サブカードの作成にあたっては、急いでいるからと複数カードの同時申込はお勧めできません。「多重申込者」と判定されると全てのカードで審査落ちしてしまう可能性が高いので、最低6ヵ月(個人信用情報機関の申込履歴がリセットされる期間)は期間を空けて1枚ずつ申込むのが基本です。
1枚のクレジットカードに付帯される海外旅行保険は、 補償金額がそれほど高くありませんが、発行会社の異なる(引受保険会社は同じでも良い)複数枚のクレジットカードを持てば、その補償金額を合算できます。
- クレジットカードの付帯保険には自動付帯と利用付帯の2種類があります。自動付帯とは、持っているだけで自動的に付帯される保険で、利用付帯とは、旅行代金の一部をクレジットカードで支払うことで適用される付帯保険のことを言います。自動付帯のクレジットカードを複数枚作ることで補償を手厚くすることができます。
- 実際に使う可能性が高いのは、『死亡』の補償よりも『ケガ病気の治療費用』次が『携行品損害』。海外の医療費は日本よりもずっと高額(損害保険Q&A)なので『ケガ病気の治療費用』を重視してカードを選ぶと良いと思います。
- カード付帯保険の補償額は、死亡保険金以外は合算することができます
- 死亡保険金は、複数のカードのうち最も高い保険金額を限度として、それぞれのカードの保険から按分して保険金が支払われます。
- その他の保険金は、複数のカードの保険金額を合算した範囲内で実際の損害額を限度として、それぞれのカードの保険から按分して保険金が支払われます。
- 補償期間は旅行に出発した日から最長で90日間なので、3ヵ月以上の長期滞在や留学などは市販の海外旅行保険に加入します。
- カード付帯の海外旅行保険ではカバーされない補償(市販の海外旅行保険にはカバーできるものもあります)
- 疾病による死亡・後遺障害保険
- 既往症・持病の治療費用(現在かかっているケガや病気によって旅行中に治療を受けた場合)
- 歯科治療費用(虫歯や歯痛、歯が欠けた・折れたなどの応急治療)
- 妊娠、出産、早産または流産に起因する治療
- 年会費無料のカードは家族特約が付帯しないのが殆んど
- 家族特約が付帯してない場合、本人カードで家族(配偶者・子供)の補償は受けられません。
- 配偶者や18歳以上の子供なら、家族カードや学生カード発行で無料海外旅行保険を利用できます。
- 18歳未満の子供を無料にするには、家族特約の付帯するカード(ゴールドカード等)を持つ必要があります。
- カード付帯保険には年齢制限がありません
市販の海外旅行保険では、被保険者の年齢を69歳以下に制限しているケースが多く、70歳以上の方が加入できるのは一部に限られているか、割高になっています。クレジットカードの場合には、そのような制限はありません。
クレジットカードの保険だけでは心配だという場合は、カード付帯の保険をベースにし、不安な部分を市販の海外旅行保険で上乗せ(オーダーメイド)すれば、市販のセット保険に加入するよりも安くできます。
クレジットカード付帯保険と市販の海外旅行保険の両方に加入している場合、その保険金額は「カード付帯保険」+「市販の海外旅行保険」の合計額となります。カード付帯/市販のどちらの保険に先に請求するかは、請求者が自分で選択できます。(損害保険Q&A)
- 死亡保険金は、「カード付帯の最も高い補償額」と「市販海外旅行の補償額」の合算額が保険金として支払われます。
- その他の保険金は、「カード付帯の合計補償額」と「市販海外旅行の補償額」を合算した範囲内で実際の損害額を限度として、それぞれの保険から按分して保険金が支払われます。
年会費永年無料・自動付帯クレジットカード(サブカード■印)一覧 (2020年3月現在)
発行会社 | カード名称 | 国際 ブランド | 追加 カード | 引受 保険会社 | 傷害死亡 後遺障害 | 障害治療 | 疾病治療 | 救援者 | 賠償責任 | 携行品損害 | キャッシュ レス診療 |
サ ブ カ ー ド |
EPOS ** |
エポス |
VISA |
ETC |
三井住友 海上火災 |
500万 |
200万 |
270万 |
100万 |
2,000万 |
20万 (免責3,000) |
OK |
JACCS ** |
横浜インビ テーション |
VISA JCB |
家族 ETC |
三井住友 海上火災 |
2,000万 |
200万 |
200万 |
200万 |
2,000万 |
20万 (免責3,000) |
OK |
メ イ ン |
UC ** |
UC PRIZE (プライズ) |
VISA Master |
家族 ETC |
損保保険 ジャパン |
5,000万 |
150万 |
150万 |
200万 |
2,000万 |
50万 (免責3,000) |
OK |
カード付帯保険の合計補償額 |
最高額の 5,000万 |
合計の 550万 |
合計の 620万 |
合計の 500万 |
合計の 6,000万 |
合計の 90万 (免責9,000) |
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参 考 |
市販の海外旅行保険 [損保ジャパン] 新・海外旅行保険【off!】注(1) |
− |
2,000万 |
2,000万 |
− |
− |
− |
ハワイ7日間 1,090円 |
市販の海外旅行保険 +カード付帯保険の補償額 |
合計の 5,000万 |
合計の 2,550万 |
合計の 2,620万 |
合計の 500万 |
合計の 6,000万 |
合計の 90万 (免責9,000) |
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※【UC PRIZE(プライズ)】は特定の企業や団体・官庁の社員にのみ発行される年会費無料の個人ゴールドカード。 退職後も使える。家族特約なし(一般のUCゴールドには子供特約が付帯する)。配偶者は家族カード(無料)で対応。
※【Diners】死亡保険金(1億)は自動付帯+利用付帯の場合。Dinersには家族特約がないので家族カード(有料)が必要。
注(1)「治療費用だけを補償してくれればよい」という場合の、補償内容を必要最低限に抑えた例。
損保ジャパン【off!(オフ)】のオーダーメイドプランなら必要な補償だけを選択することもできます。
ファミリープランで共有できる保険項目:「賠償責任」「携行品損害」「救援者費用」「航空機寄託手荷物遅延」
(参考サイト)
クレジットカードはクレファン、海外旅行保険付帯クレジットカード活用ナビ、旅行傷害保険が自動付帯!年会費無料のおすすめクレジットカード、ゴールドカード海外旅行保険は家族特約で比較、海外での事故例と支払保険金(JI傷害火災保険)、個人信用情報について詳しく解説
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